●—<取自己的钱还不行吗?>—●
河南一小伙儿因为公司周转经营需要,前往平顶山银行取钱,银行居然推三阻四不让取钱。
(资料图片)
虽说他的取款金额是8000万,确实算得上是一笔“巨款”,可小伙已经提前预约取款了,完全符合流程。
取自己的钱天经地义,银行凭什么不让他取自己的钱呢?
事情发生在河南的平顶山银行,可能很多人并没听过这个银行,要问这家是不是一个假冒的银行机构,诈骗公司?这倒不是。
平顶山银行确实是正规的金融机构,是由平顶山市城市信用社改制而来的,2010年被银监会正式批准为平顶山银行。
在河南当地也是比较知名的银行,是正儿八经的金融机构。
那么这家正规的银行为什么不让小伙取自己的钱呢?
这个小伙儿考虑到自己经营的事业可能随时需要用钱,所以存款的时候都是存的活期存款。
活期存款也就是可随时存取和转让的银行存款,利率低,但是取用方便。
八千万确实金额比较大,按照一般银行的要求,规定超过十万或者二十万的取款金额需要提前预约。
这个小伙儿已经按照银行的要求,提前两天在周五预约取款了。
所以说,小伙儿的取款要求完全合理正当,银行没有理由拒绝他的取款要求。
小伙气得质问银行“我取自己的钱还不行吗?”
银行一个工作人员的说辞是“这笔钱金额较大需要领导审批”、“领导今天不在”。
明明小伙儿已经提前两天预约取款,就算要领导审批,审批流程也该走完了吧。
小伙儿在银行网点嚷嚷,可始终没有银行的领导露面。
小伙觉得没有这个道理,所以他找到了记者,希望通过舆论的力量帮自己把钱取出来。
记者一听事情的原委,觉得小伙的要求很正常,这家银行不能拒绝他的取款要求。
于是陪同小伙再次来到了这家平顶山银行,帮助小伙儿来“要账”!
可能是迫于舆论的压力,银行领导终于出面,对小伙和记者承诺第二天十点前可以取款。
第二天小伙终于如愿取出了自己的钱。
●—<拉存款的银行人>—●
这件事银行后来也没有正面解释原因。
我们猜测大概是平顶山银行的资金紧张,取了八千万会给银行带来资金压力,所以银行的工作人员想拖一拖。
众所周知,银行的利润主要来自于存贷款利差。
假设有100万的存款,银行给储户的存款利率是3%,也就是一年三万的利息。
银行放贷出去的贷款利率是5%,那么银行收取的利息是一年五万。
中间存贷款的利差两万,刨去占比很小的银行员工薪酬和网点成本,就是银行的净利润,可见银行业的利润率之高。
存款期限越长、存款金额越固定,对银行来说越有利。
因此定期存款的利率相较于活期存款也更高,两年、三年期的存款利率比一年期的定期存款利率高。
相信大家的朋友圈中总有几个搬砖的银行人,银行人的典型工作就是拉存款。
每年的“开门红”、每个季度、每个月的KPI都成为压在银行人身上的大山。
银行人为了拉存款,使出浑身解数,月末的文案更是花样百出。
“1万2万不嫌少,100万200万不嫌多”
“千山万水都是情,定期活期啥都行!”
除了发动自己的人际关系,银行人还会送油、送米、送鸡蛋,更有甚者自掏腰包给储户贴息来完成KPI。
这些都还好,拿点小恩小惠存款并不会给储户造成损失,可怕的是以拉存款为噱头的骗局。
某地银行员工林某,居然就骗到自己的亲戚头上了。
林某为了业绩,平时就一直喊七大姑八大姨来她所就职的银行存钱。
她的姨妈非常相信她,毕竟是自己的亲侄女,在银行工作确实比较容易骗取信任。
这天姨妈拿了七万块现金让林某帮忙存银行定期,也是为了林某的业绩着想。
拿着这沉甸甸的现金,林某居然动起了歪心思。
林某接下了这笔钱,转头就自己消费享受去了,买衣服、包包、奢侈品,没有存进银行。
等姨妈索要存单的时候,林某已经将这笔钱挥霍掉,所剩无几。
于是她情急之下找了制假人员,伪造了几张存单糊弄姨妈。
可是瞒得了一时,瞒不了一世。
等姨妈需要用钱的那一天,拿着所谓的“存单”去银行,立马被当值的银行柜员识破这几张假存单。
银行报警之后,姨妈才知道原来是被自己的侄女给骗了!而林某除了被银行开除、被家人唾弃,还面临牢狱之灾。
制作假存单属于伪造金融票据罪,触犯了刑法,即使林某的姨妈肯原谅她,法律也必将使她受到惩罚。
●—<银行暴雷>—●
除了银行员工个人的不折手段,有些银行也会暗箱操作,之前暴雷的许昌农商行就是违规操作。
许昌农商行涉嫌内外勾结,利用第三方平台违规吸收公众存款,副行长已经被警方悬赏十万元通缉了。
根据两千多名受害的储户提供的信息,2021年之前,他们通过“金东金融”、“度小满”这些互联网平台,买了许昌农商行的存款产品。
2021年,中国人民银行、中国银保监会出台了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》。
通知明确要求,银行不得通过非自营的网络平台进行存款业务。
也就是说,银行只能在自己的APP或者银行的线下柜台给储户办理存款业务。
于是许昌农商银行想了个歪招,发短信给储户们,短信里包含了微信小程序的链接。
储户们看到小程序上的logo和信息,信以为真,以为就是农商行的官方平台,大家就没有怀疑地通过小程序存取款,
而实际上这些小程序上的所谓“存款”已经变成了其他平台的理财产品,也就不像存款一样具有保本的特性了。
虽然一开始相较其他银行的利率来说算是高收益,可后来的储户非但没有收益,连本金都取不出来了。
直到取不出钱的人越来越多,大家只能选择了报警,舆论发酵后,有些储户才如梦初醒,恍然大悟。
而他们的钱是否能取回来,还要看警方调查之后,能否追回款项。
这些资本家违规操作,用高利诱惑储户,用银行的光鲜骗取信任。
一旦资金链断裂或者被曝光,就是让自己和储户陷于万劫不复之地。
大家一定要通过正规渠道,即银行自己的app或者线下网点来办理存款业务,否则自身的权益无法得到保障。
这个暴雷的许昌农商行和上面案例中小伙碰到的平顶山银行,都是地方性银行,不规范的可能性较高。
大家办理业务最好还是找国有四大行,更值得信赖。
根据我国的《存款保险条例》,万一银行破产了,50万以下的储户存款是由存款保险来赔付的,绝对安全。
所以同一个银行,存款也不要超过50万哦。
●—<银行的监管要求>—●
银行的规范操作关系万千百姓的钱袋子,电信网络诈骗频发,还有利用银行账户洗钱的,所以现在银行的监管也越来越严。
一是开户,要求创业者开公司时,必然要开个银行的公户。
现在开公户需要给银行提供一堆资料,还要配合银行上门检查,到门店或者经营场所和门头合影,以示开户用途正常。
除了前期流程复杂,后期还有很多排查,一旦漏接了银行的电话,很有可能被冻结账户。
对公账户就是骗子的洗钱神器,有些骗子就用两三千让别人代开公户,以达到自己的骗钱洗钱的目的。
一旦你用自己的信息开立了公户给他人使用,警方查到就会计入个人诚信档案,成为一辈子的污点。
所以银行严格审查开户,也是为了保障广大群众的利益。
二是转账,现在的银行已经建立了强大的监管体系。
企业公户转账超过200万,就会被认定为大额转账。
个人账户超过5万就会被重点监管,超过20万你的账户信息就会被上传到国家反洗钱中心。
像开头说到的小伙,涉及大额资金流动的,银行柜员也一定会问你取钱的用途、转账的用途。
这是正常的例行审查,不必忌讳,当然你只要是正当转账,合理解释用途,也就没事了。
不过有的企业通过私人账户收公款逃税,或者开公户虚开发票,以为没人知道。
殊不知天网恢恢,你的每一笔流水都在银行的监控之下。
千万不能抱着侥幸心理,利用银行账户干违法的事情。
五、银行卡诈骗●—<小标题>—●
现在银行卡诈骗手段频出,以下是几种常见手段,快转发给你容易上当受骗的朋友。
1.在ATM机边上张贴假告示,让用户转钱到假账户。
对策:一般银行系统出问题只会通过ATM机的屏幕弹送告知,机器边上的“温馨提示”不可信。
2.破坏ATM机,使得机器吞卡,让用户拨打“温馨提示”上的假电话,从而诱导转账。
对策:观察机器设备有没有被损毁的迹象,发现情况,立刻报警或者银行官方的服务电话。
3.窃取卡号密码,这是最简单粗暴的盗窃方法,在ATM机附近晃悠偷窥或者利用微型摄像头拍摄银行卡密码。
对策:输入密码时用手遮住,不可随意透露自己的银行卡密码
4.谎称银行客服或者公检法人员,骗取钱财
对策:银行有统一的客服号码,比如建设银行的客服电话是95533,农业银行的客服电话是95599。
非官方号码打来的电话不可信,官方人员也不会让你转账。
5.谎称亲友出事,急需用钱,比如假冒在外地的孙子用别人的手机发消息给爷爷,说是钱包丢了,转给某某账号钱做路费。
很多老年人就会信以为真,上了骗子的当。
对策:涉及到转账的,务必打电话或者见面与本人确认。
6.伪造诈骗网站,用抽奖信息请君入瓮。
有些弹窗网站诱惑你中了大奖,点进链接之后,要求输入银行账号和密码。
这些网站和官网长得很像,确实具有迷惑性。
对策:天上不会掉馅饼,切勿相信这种“好消息”,一切让输银行卡密码的网站都是诈骗。
以上是几种常见的银行卡诈骗场景,方式大同小异,切记不要贪小便宜,因小失大。
现在诈骗方式层出不穷,银行相关内幕门道太多,大家在涉及钱财的时候还是要当心,小心驶得万年船!